車が水没したら自動車保険で補償される？車両保険の補償内容や等級への影響を解説

水害とは、大雨や台風による降雨を原因として引き起こされる災害です。具体的には、集中豪雨や大規模な台風によって次のような災害が発生します。

• 河川の氾濫
• 高潮
• 土砂崩れ
• 内水氾濫

土砂災害や高潮、浸水の被害が発生しやすい場所には、次のような地形の特徴があります。

• 傾斜が急で険しい山に囲まれた地域
• 海岸付近の低地
• 河川の流域や河川敷だった地域

しかし、河川や海岸、山から離れた地域であっても水害にあうリスクはあります。市街地で発生するリスクが高い水害に「内水氾濫」があります。

内水氾濫とは、集中的な豪雨などによって下水道管や水路から水が溢れ、住宅や土地が水に浸かる現象です。標高が低い地域やアスファルトなどで地面が舗装された場所で発生しやすいという特徴があります。

水害によって自動車が水没した場合、生じる可能性のあるトラブルの例は以下の通りです。

• パワーウィンドウが作動しない
• ドアが開閉できない
• エンジンが止まる

車種によってエンジンルームの位置は異なるので、一概にはいえませんが、ある程度の水位を超えるとエンジン内部に水が入り、故障の原因となります。

特に、ハイブリッド車や電気自動車は、高電圧システムを搭載しているので注意が必要です。水没した車は火災を起こす可能性もあるため、水が引いたあとでもエンジンをかけてはいけません。

車両保険とは、自動車保険の補償の一つです。

契約している自動車が、偶然な事故によって損害を受けた場合に対象となります。
補償の対象となる主な事故例は、以下の通りです。

ただし、車両保険は、契約のタイプや特約の設定によって補償される内容が異なる場合があります。契約タイプなどについて詳しくみていきましょう。

一般的に、車両保険には「一般」と「限定（エコノミー）」の2種類があります（保険会社によって、名称が異なる場合があります）。
主な違いは、「限定（エコノミー）」は保険料が安い代わりに補償範囲が限定され、自損事故などの一部事故が補償対象とならないことです。

&eの一般タイプの車両保険と限定タイプの車両保険は、以下の表のように補償される範囲が異なります。

&eでは、洪水や高潮など水害による損害（津波による水害などは除く）は、一般タイプでも限定タイプでも補償されます。どちらのタイプでも補償されるのが一般的ですが、詳しい補償内容は、加入している保険会社に確認しましょう。

自動車は、一定の水位までは耐えられるように設計されています。しかし、集中豪雨や大規模な台風が予想される場合は、水没による被害を避ける心がけが大切です。

車を水没させないための2つのポイントを説明するので、ぜひ参考にしてください。

局所的な雨が降ったときに、水が溜まりやすい場所を通らないように気をつけましょう。高架下や電車のガード下、立体交差のアンダーパスなどは水が溜まりやすい構造です。

また、見た目で水深を判断するのは難しいため、注意が必要です。

車種などによって走行できるかどうか異なりますが、JAFが2010年4月8日に実施した冠水路走行テストによると、セダンタイプの車の場合、水深60㎝のアンダーパスでは途中でエンジンが停止し立ち往生してしまう可能性があります。

大規模な水害が起きた場合、そのあとの片づけなどのため、車は守っておきたいでしょう。

水没するリスクが高いときは、あらかじめ車を移動させてください。なお、雨が降り始めてから、台風が接近してからの移動は危険を伴いますので、行わないようにしてください。普段から高台にある公園や商業施設の立体駐車場など、自宅や勤務先付近で避難できる場所を探しておくと、万一の際、焦らず対応できます。

ただし、商業施設の駐車場についてはあらかじめ、市町村と提携し、災害時には無料で開放することが発表されている商業施設であるか、確認しておく必要があります。

また、ハザードマップなどで自宅周辺の浸水・冠水リスクを把握しておきましょう。

日本では近年、集中豪雨や台風などによる水害が増えています。これらの原因によって車が水没した場合、車両保険を付帯している自動車保険であれば一般的には補償の対象となります。

車両保険には一般タイプと限定タイプの2種類があり、洪水や高潮など水害による損害（津波による水害などは除く）は、どちらのタイプでも補償されるのが一般的ですが、詳しい補償内容は、加入している保険会社に確認しましょう。

エンジンルームなどが水没すると、火災のリスクがあるため点検や修理が必要です。万一の水害に備えて、車両保険で備えておくと安心です。