自動車保険における同居の親族とは？その補償範囲と注意点について

自動車保険における「同居」とは、「同一家屋に居住している状態」をいいます。
なお、イーデザイン損保の自動車保険&e（アンディー）においては、構造上は同一家屋であっても、キッチンなどの生活設備を共用していない二世帯住宅などの場合は、同居とはみなしません。同一敷地内の別の家屋で生活していても、もう一方がキッチンなどの生活設備を有さない「はなれ」である場合は、同居として取り扱います。なお、同居の要件には、生計の同一性や扶養関係の有無、住民票記載の有無は問いません。

ただし、これら同居の取り扱いについては、保険会社によって異なります。迷った場合は、加入している保険会社に確認してみましょう。

自動車保険における「親族」とは、一般的に、6親等内の血族、配偶者、および3親等内の姻族を指します。
「6親等内の血族」という範囲はとても広くなっています。本人から見て、1親等は子どもや父母、2親等は孫や兄弟、3親等は甥や姪、おじやおばなどを指します。6親等となると、はとこやいとこの孫まで含まれます。一方、「3親等内の姻族」とは、配偶者の父母（1親等）、祖父母・兄弟（2親等）、曾祖父母、甥・姪、おじ・おば（3親等）などを指します。
この2つと配偶者を含めて「親族」を指すため、その範囲はとても広いことがわかります。

主に運転される方（50歳）・配偶者（48歳）・同居の子ども（22歳）が運転者で、現在「家族限定」「21歳以上補償」で契約しているケースについて考えてみましょう。以下の2つのパターンに分けてみていきましょう。

子ども（22歳）が結婚し、別居した

子どもが結婚を機に別居したが、帰省時に親の車を運転する可能性があるのであれば、運転者限定を「運転者限定なし」に契約内容を変更する必要があります。
「家族限定」で補償されるのは「主に運転される方」「配偶者」「同居の親族」「別居の未婚の子」であるため、結婚して別居した子は補償の対象になりません（なお、ここでいう「未婚」とは法律上の婚姻歴がないことをいいます）。「運転者限定なし」に変更しない場合、帰省時の運転で事故を起こした際に補償が受けられないので注意しましょう。
また、運転者年齢条件は「30歳以上補償」に変更しましょう。別居の子は、運転者年齢条件にかかわらず補償されます。

子ども（22歳）が就職で一人暮らしを始め、別居した

子どもが別居したとしても、子どもに法律上の婚姻歴がなければ、運転者限定の変更は必要ありません。帰省時に親の車を運転して事故を起こしても、「家族限定」で補償されます。
これは、前述のとおり「別居の未婚の子」が、「家族限定」の補償の範囲に含まれるからです。
また、運転者年齢条件は「30歳以上補償」に変更しましょう。別居の子は、運転者年齢条件にかかわらず補償されます。

運転者限定を設定している場合には、子どもに法律上の婚姻歴があるかないかという点に注意しましょう。

ご自身の自動車保険の等級を誰かに引き継ぎたいとき、もしくはご自身の自動車保険を使って誰かにセカンドカー割引を適用させたいときには、その対象が同居の親族であることが条件となります。
もし、結婚や進学、就職を機に新しく子どもがお車を購入する予定だが、別居する予定がある場合には、同居している間に等級引き継ぎや自動車保険加入の手続きを行いましょう。そうすることで、等級の引き継ぎができたり、セカンドカー割引を適用させたりすることができます。いずれも、活用すると保険料を大きく抑えることができる場合もありますので、忘れずに手続きするようにしましょう。