自動車保険料はいくらが一般的？保険料相場をケース別に
解説

ノンフリート等級別料率制度という仕組みでは、前契約の事故の有無、また事故の件数や種類などにより、次契約に適用する等級と割増引率が決定され、保険料が割引・割増されます。

等級は1等級から20等級まであり、等級によって保険料の割増引率が異なり、20等級が一番割引率が高く、20等級に近いほど保険料が安くなっていきます。なお、初めて自動車保険に加入するお車の場合は原則として6等級になります。

自動車保険の補償の対象となるお車を主に運転される方の条件によっても、保険料は変わります。

運転免許証の色

主に運転される方の運転免許証の色によって、一般的に保険料は変わります。
運転免許証の色は、グリーン（免許取得後3年以内の方）、ブルー（グリーン、ゴールド以外の方）、ゴールド（過去5年間無事故・無違反の方）の3種類があります。グリーン免許の方は、免許取得後3年以内であり、運転技術が未熟であると考えられることから保険料が高く設定されていることがあります。また、ゴールド免許の方は事故リスクが低いため、保険料を低く設定している保険会社が一般的です。

年齢

主に運転される方の年齢によって保険料が変わります。例えば、年齢が若い方は事故発生率が高く、事故を引き起こす可能性が高いと見られるため保険料は高くなります。

補償される運転者の範囲

補償の対象となるお車を誰が運転するかによって、補償される運転者の範囲を決めることができ、その範囲によって保険料が変わります。
例えば、イーデザイン損保の自動車保険&e（アンディ―）では「家族限定」「夫婦限定」「本人限定」を設定して、補償される運転者の範囲を限定することができます（いずれも設定しないことも可能です）。補償される運転者の範囲を限定することで、事故リスクを制限することができるため、保険料は安くなります。

○：補償されます　×：補償されません

また、「運転者年齢条件」を設定することもできます。こちらも補償される運転者の範囲を限定するほど、保険料は安くなります。

○：補償されます　×：補償されません

使用目的

使用目的は「主に日常・レジャー」「主に通勤・通学」「主に業務」などに区分され、区分によって保険料が変わることが一般的です。その場合、「主に日常・レジャー」の保険料が最も安く設定されており、次に「主に通勤・通学」、その次に「主に業務」と、リスクが高くなるにつれて保険料が高く設定されています。

主な使用地

事故発生率には地域差があるため、お車を主に使用される地域によって保険料が変わることが一般的です。

車種・型式

車種や型式によって保険料は異なります。また、自家用普通乗用車・自家用小型乗用車・自家用軽四輪乗用車の場合は、お車の型式ごとに料率クラスが設定されており、それによって保険料が算出されます（型式別料率クラス制度）。料率クラスは、お車の型式ごとの過去の事故データに基づいて1年に一度見直しが行われており、自家用普通乗用車・自家用小型乗用車は1～17、自家用軽四輪乗用車は1～7^※3に区分されます。

（自家用普通乗用車・自家用小型乗用車の場合）

（自家用軽四輪乗用車の場合）

なお、最近は自動ブレーキ装置が搭載されているお車が多く発売されていますが、装置が搭載されていたとしても、約3年以内に型式発売された自家用普通乗用車・自家用小型乗用車・自家用軽四輪乗用車は、リスク低減効果が料率クラスに十分反映されていません。そのため、各保険会社はASV割引を設けて保険料に反映させています。

走行距離

保険会社によっては、走行距離によって保険料が変わります。走行距離が短いほど事故発生率は低くなるため、保険料が安くなります。
なお、&eでは、申込日時点から過去1年間の走行距離に応じた区分に基づいて保険料を算出しています。

補償内容

どのような補償にするのか、保険金額をいくらに設定するか、また特約を付帯するのかによって保険料が変わります。補償を少なくすれば保険料が安くなるとはいえ、もしもの時に備えて補償内容は十分に検討することをおすすめします。わからないときは、保険会社に相談するとよいでしょう。

割引

割引の適用有無によって保険料は変わります。割引は、例えば「セカンドカー割引」のように各保険会社共通のものもある一方、インターネットで申し込んだときに適用される割引（「インターネット割引」など）のように、保険会社独自の割引もあります。節約したい方は各社のWebサイトをチェックしましょう。
&eでの各種割引の詳細はこちらからご覧ください。
各種割引の詳細はこちら

車両保険は補償の範囲により「一般タイプ」と「限定タイプ」の2つのタイプに分けられます。保険料を抑えたいときは、ご自身のお車の状況に合わせてタイプを変更しましょう。

新車を購入したばかりで広く補償を受けたい場合は、「一般タイプ」の車両保険を選択するのがおすすめです。ただし、保険料は高くなる傾向にあります。

「運転に慣れてきた」「保険料にかける予算を抑えたい」場合は、「限定タイプ」への変更を検討してみましょう。変更する際は、電柱やガードレールなどへの衝突が補償されないなど、補償の範囲が狭くなる点は注意してください。

なお、車両保険のタイプは、イーデザイン損保の従来商品では「車両保険」と「車両保険（エコノミー）」と呼称していました。保険会社でも名称が違う場合があるため、注意しましょう。

自動車保険で補償される内容は、他の保険と補償が重複する場合があります。重複をなくすことで保険料の節約につながるため、加入中の保険の補償内容を見直しましょう。

例えば、2台の自動車保険に加入しているケースでは、「他のお車^※4 に乗車中の事故でケガをした場合」や「歩行中にお車との接触事故でケガをした場合」などで、2つの保険の補償が重複している場合があります。

上記の場合、どちらか1台を「人身傷害（車内のみ補償）」に変更すると、補償の重複を避けられ、保険料の節約につながります。
上記以外では、「ファミリーバイク特約」や「弁護士特約」、「個人賠償特約」なども補償の重複が発生しやすい特約です。

補償の重複に関する詳細はこちら

自動車保険の保険料は、「運転者限定」や「運転者年齢条件」など補償される運転者の範囲の変更で抑えられる可能性があります。
例えば、お子さまが就職や結婚などで別居されてお車を運転しなくなった場合は、運転者限定を「運転者限定なし」または「家族限定」から、「夫婦限定」へ変更すると保険料を抑えられます。

「運転者の年齢があがった」「運転者が減った・増えた」など、家庭環境やライフスタイルが変化したときは、補償される運転者の範囲を見直しましょう。

なお、&eでは契約時に選んだ運転者の範囲は保険期間中に変更可能です。
保険開始日時点では普段運転される方に範囲を限定し、帰省シーズンなどで契約のお車を運転する方が増える期間中のみ運転者の範囲を広げることによって、保険料を節約できます。