年齢で自動車保険料は変わる!?　年齢条件変更のタイミングはいつ？

2024年3月8日

自動車保険をどのように選んでいますか？自動車を購入した際に加入した自動車保険をなんとなく続けているだけでは、損をしているかもしれません。
自動車保険の保険料は、補償内容だけではなく、補償される運転者の年齢にも大きく影響を受けます。保険料を節約できる「年齢条件」とは、どのようなものでしょうか。

自動車保険の年齢条件は、

• 年齢問わず補償
• 21歳以上補償
• 26歳以上補償
• 30歳以上補償

の4つに区分されることが一般的です。保険会社ごとに若干の違いがあり、「35歳以上」の区分を設けているところもありますが、年齢が高くなるほど保険料が安くなるのは各社共通です。逆に21歳未満の人が運転する場合には、「年齢問わず補償」を選ぶことになり、保険料は高くなります。

では実際に保険料がいくらになるか、イーデザイン損保の自動車保険&e（アンディー）での例を見てみましょう。
例えば、35歳の男性が自家用車でトヨタのエスティマを持っているとします。通勤には使用せず、乗るのは買い物や休日のレジャーのみです。
自動車保険の補償内容ごとに、年齢条件による保険料の違いを表にまとめました。

【例】35歳男性　東京都　免許証の色：ゴールド　14等級の場合

もしも、20歳の頃に加入したまま「年齢問わず補償」にしていたら、車両保険なしでも保険料は69,060円になってしまいます。ところが年齢条件を「21歳以上補償」に変更するだけで、現在よりも安い保険料（44,790円）で車両保険をつけることができます。さらに「30歳以上補償」にすれば、車両保険をつけても保険料は35,412円です。
年齢条件は、運転者の年齢に合わせて変更しないと損なのです。

年齢条件は自動車保険の継続（更新）のタイミングに限らず、保険期間の途中でも変更が可能です。また、年齢条件を変更したことで保険料が安くなったら、支払った保険料が戻ってくる場合があります。

年齢条件を見直すべきタイミングにはいくつかのケースがあります。

• 誕生日が来て、21歳・26歳・30歳になった
  補償される運転者の範囲にある人のうち、最も若い人が年齢条件の区分が変わる年齢（21歳・26歳・30歳）になったら年齢条件の変更のチャンスです。

• 就職や進学などで子どもが独立した（「別居の未婚の子」）
  車を運転する子どもが同居であれば、年齢条件を子どもに合わせる必要があります。またその子どもが進学などで家を出て別居になった場合でも、「運転者限定特約なし」「運転者家族限定」であれば「別居の未婚の子」は年齢にかかわらず補償の対象です。子どもが家を出たら、夫婦の年齢に合わせて年齢条件を変更しましょう。

  なお、この「別居の未婚の子」は、一度も結婚をしていない子のことです。子供が離婚して独身になった場合、「別居の未婚の子」ではないため「運転者家族限定」では補償の対象にはなりません。この場合は、「運転者限定特約なし」にし、年齢条件は夫婦の年齢に合わせます。

• 子供が結婚して独立した
  「運転者家族限定」の補償範囲は本人・配偶者・同居の親族、別居の未婚の子です。子供が結婚して別居しても時々実家の自動車を運転するのであれば、「運転者限定特約なし」にし、年齢条件は夫婦の年齢に合わせます。
  年齢条件は、保険会社が自動で変更してくれるものではありません。そして、変更が遅れても、保険料はさかのぼって割引されません。家族構成の変化や誕生日は、自動車保険の見直し時期でもあります。保険料を見直しできるタイミングは逃さずにしっかり利用しましょう。